Im Mittelpunkt des Anstiegs der Kryptowährung im vergangenen Jahr stand das Wachstum der dezentralen Finanzierung - kurz DeFi -, das dazu beigetragen hat, die Popularität des Ethereum-Netzwerks zu steigern und gleichzeitig eine Vielzahl neuer Innovationen in den Finanzbereich einzuführen.
Das Geld, das über DeFi-Plattformen fließt, ist bereits von 1 Milliarde Dollar im Juni 2020 auf fast 90 Milliarden Dollar im Mai 2021 gestiegen, was auf einen kometenhaften Anstieg und eine Einführung hinweist, die die Art und Weise, wie Finanztransaktionen stattfinden, weiter verändern könnte.
Hier ist ein genauerer Blick darauf, was DeFi ist, wie es funktioniert und was es für die Zukunft der Finanzen bedeuten könnte.
Was ist DeFi?
Technisch gesehen könnten alle Formen von Kryptowährung als dezentrale Finanzen bezeichnet werden, da alle Kryptos dezentraler Natur sind - was seit langem als einer ihrer Hauptvorteile dient. Aber der Begriff DeFi ist etwas spezifischer.
DeFi bezieht sich speziell auf eine Vielzahl von Blockchain-basierten Finanzanwendungen, die darauf abzielen, das traditionelle Finanzsystem zu stören, die viele als zu veraltet und übermäßig kontrolliert betrachten, um einem optimal effektiven Zweck auf moderner globaler Ebene zu dienen.
Das aktuelle Finanzsystem wird weitgehend von Vermittlern definiert - zentralisierten Drittvermittlern, die die Effizienz und Raffinesse von Transaktionen einschränken können, indem sie den Nutzern weniger direkte Kontrolle über ihr Geld bieten.
DeFi zielt darauf ab, diesem uralten System zu widersetzen, indem es das Konzept der Blockchain auf komplexere finanzielle Probleme anwendet, was den Benutzern mehr Kontrolle und Transparenz über ihr Geld auf eine sicherere Weise gibt und auf Code basiert, den jeder kontrollieren kann.
Entfernen des Mittelsmanns
Ein Kernaspekt digitaler Assets ist das Fehlen eines Vermittlers. Selbst auf der Bitcoin-Plattform werden Institutionen wie Banken aus der Transaktionsgleichung entfernt, um es zwei Parteien zu ermöglichen, direkt miteinander zu handeln.
DeFi geht noch einen Schritt weiter und entfernt zentralisierte Zwischenhändler aus komplexeren Transaktionen wie Krediten, Versicherungen, Crowdfunding und mehr. Die DeFi-Märkte sind immer offen, und es gibt keine zentralisierten Behörden, die in der Lage sind, Zahlungen zu blockieren oder den Zugang zu verweigern.
DeFi steht im Wesentlichen jedem mit einer Internetverbindung offen und macht die Notwendigkeit überflüssig, Ihr Geld von einer anderen Einheit zu halten, die Tage für die Verarbeitung von Transaktionen dauern kann und die Zugriff auf Ihre Identität und andere persönliche Informationen hat.
DeFi-Anwendungen
Die Bausteine des DeFi-Raums sind seine Anwendungen, von denen die meisten auf der Ethereum-Plattform basieren - dem zweitgrößten Blockchain-Netzwerk der Welt hinter Bitcoin. Ethereum unterscheidet sich von Bitcoin dadurch, dass es neben der Durchführung einfacher Peer-to-Peer-Transaktionen auch zur Erstellung dezentraler Anwendungen verwendet werden kann.
Smart Contracts sind die primäre Grundlage vieler DeFi-Apps, so dass Transaktionen automatisch ausgeführt werden können, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z. B. passt sich die Asset-Allokation Ihres Portfolios an, wenn eine bestimmte Metrik einen bestimmten Schwellenwert überschreitet oder unterschreitet).
Beliebte Beispiele für DeFi-Anwendungen und -Praktiken sind:
- Dezentrale Börsen (DEXes), bei denen es sich um automatisierte Austauschplattformen ohne Verwahrung handelt, die es Benutzern ermöglichen, Währungen gegen andere Währungen umzutauschen. DEXes verbinden Benutzer direkt, so dass sie ohne Vermittler handeln können.
- Uniswap (UNI) ist ein Beispiel, mit dem Sie jedes Ethereum-basierte Token handeln oder Geld damit verdienen können, wenn Sie seinem Markt Liquidität hinzufügen.
- Stablecoins, die Formen der Kryptowährung sind, die an einen Nicht-Kryptowährungs-Asset wie Gold oder den US-Dollar gebunden sind. Das Binden von Krypto an einen Fiat-Asset hilft, den Preis im Laufe der Zeit zu stabilisieren.
- Tether (USDT) ist die erste Stablecoin, die auf den Markt kam und auch die am häufigsten verwendete und adoptierte Stablecoin mit der größten Marktkapitalisierung ist. Tether ist eins zu eins auf den US-Dollar abgestreicht.
- Kreditplattformen, die intelligente Verträge verwenden, um Vermittler zu ersetzen, die die Kreditvergabe in der Mitte verwalten. Viele der größten DeFi-Apps sind Leihplattformen.
- Maker (MKR) ist eine der beliebtesten DeFi-Kreditplattformen, die auf dem Ethereum-Netzwerk mit dem Ziel basiert, die Preisvolatilität seiner eigenen Stablecoin, Dai, gegenüber dem US-Dollar zu minimieren.
- Ertragslandwirtschaft, ein Begriff für Benutzer, die DeFi-Token durchsuchen, um nach Möglichkeiten für größere Renditen zu suchen.
Was kommt als nächstes für DeFi?
Ähnlich wie Krypto bleiben die Besonderheiten der Zukunft von DeFi weitgehend unbekannt, aber es wurden einige verschiedene Möglichkeiten für Investoren und Entwickler ermittelt, die Investoren und Entwickler antizipieren können, darunter:
- Cross-Blockchain-Kompatibilität, die es ermöglichen würde, immer mehr Krypto in anderen Netzwerken und nicht nur in ihren eigenen zu verwenden.
- Expansion über Ethereum hinaus auf Plattformen wie Binance und Huobi.
- Integration mit zentralisierten Finanzmitteln, um Kompatibilitäten wie die Verknüpfung von Kreditwürdigkeiten mit DeFi-Kreditprotokollen, das Einstecken von Immobilien als Sicherheit für ein Kryptodarlehen und mehr zu ermöglichen.